利率买回家都处于历史低位所以这可能是一个伟大的时间买房子。了解购房所需的信用等级非常重要。了解更好的信用评分如何可能为您节省大量的利息支出也很重要。以下是来自myFICO的抵押贷款的典型信用评分要求以及有关信用评分如何影响抵押贷款利率的信息。
最低FICO®分数要求
在我们根据您的FICO®分数可以节省多少之前，让我们看一下不同类型的贷款及其所需的最低分数。
常规贷款：最低FICO®分数要求- 620
传统的抵押贷款是贷款是有资格购买，保证或由房利美和房地美，这使得这些贷款更实惠的借款人的证券化。这类贷款分为两类：合格和不合格。合格贷款是指贷款额落在支持大多数抵押的两个政府机构的最高限额之内。不在这些限制之内的贷款是不合格的，被视为“巨额”贷款。
巨额贷款：最低FICO®分数要求-无（尽管大多数贷款人需要680）
一个巨额贷款是融资超过由美国联邦住房金融局设置的限制。这意味着它们没有资格被房利美或房地美(上文第1条中提到的两个政府机构)购买，担保或证券化。因此，这是不良贷款。
FHA贷款：最低FICO®分数要求- 500（含10％下调）或580（含3.5％下调）
的FHA贷款是借款人与有限的首付能力，其信用记录是较高的风险。一个FHA贷款需要两个按揭保险费：一是这笔钱，另一种是对贷款期限每年付息一次(如果你放下低于10%)。
VA贷款：最低FICO®分数要求-无（尽管大多数贷款人需要620）
一VA(退伍事务)的贷款是$ 0通过私人贷款和部分支持或退伍事务部发出的保证倒按揭。合格的借款人可以使用此类贷款购买物业作为其主要居住地或为现有抵押贷款再融资。
如何FICO®成绩影响房贷利率
有些人可能会认为具有较高的信用分数不会有很大的不同，当谈到利率。没有东西会离事实很远。贷款人一般会考虑FICO®评分“范围”(即620+，660+，700+)，并具有较高的范围内的评分就越高数千美元为您节省了按揭贷款的生活。
LendingTree的一项研究表明，得分为“中等”(580 – 669)的借款人支付的利息要比“非常好”范围(740 – 799)的借款人支付的利息高得多。平均贷款额为253,435美元，平均信用评分为“非常好”的抵押借款人随时间推移支付的利息约为219,660美元，而“公平”得分的借款人则支付了261,076美元的利息。如果借款人等到评分提高71分，他们将节省超过$ 41,000的利息。
研究得出的结论是，通过信用卡，个人贷款，汽车贷款，学生贷款和抵押贷款背负债务的借款人可以通过将信用评分范围从“一般”提高到“非常好”，节省超过56,000美元。(每月约316美元。)
因此，在决定购买房屋之前，请检查您的FICO得分，并考虑是否可能快点获得更高的利率。您可以使用myFICO贷款储蓄计算器根据您的个人财务状况计算潜在的储蓄。